TJES - 5001824-12.2025.8.08.0008

ESTADO DO ESPÍRITO SANTO PODER JUDICIÁRIO Juízo de Barra de São Francisco - Juizado Especial Cível, Criminal e Fazenda Pública Rua Des.

Danton Bastos, 95, Fórum Desembargador Danton Bastos, Centro, BARRA DE SÃO FRANCISCO - ES - CEP: 29800-000 Telefone:(27) 37561318 PROCESSO Nº 5001824-12.2025.8.08.0008 PROCEDIMENTO DO JUIZADO ESPECIAL CÍVEL (436) REQUERENTE: PERCILIA VESFAL REQUERIDO: BANCO PAN S.A.

Advogado do(a) REQUERENTE: BEATRIZ PELISSARI ZANOTELLI - ES32694 Advogado do(a) REQUERIDO: BERNARDO BUOSI - SP227541 SENTENÇA SENTENÇA Trata-se de AÇÃO DECLARATÓRIA DE NULIDADE DE CONTRATO RESERVA DE MARGEM PARA CARTÃO (RMC) C/C REPETIÇÃO DE INDÉBITO E REPARAÇÃO POR DANOS MORAIS E MATERIAIS COM TUTELA ANTECIPADA, proposta por PERCILIA VESFAL em desfavor do BANCO PAN S.A., todos devidamente qualificados nos autos.

A parte autora, beneficiária de pensão por morte do trabalhador rural junto ao INSS (NB 094.357.310-6), ajuizou ação em face da instituição financeira, alegando ter sido induzida em erro na contratação de produto bancário.

Durante contato com o banco, foi oferecida à autora a contratação de empréstimo consignado comum, com expectativa de recebimento integral do valor solicitado, com parcelas fixas, juros reduzidos e desconto direto em seu benefício previdenciário.

No entanto, sem informações claras e adequadas, foram averbados dois contratos distintos em seu benefício: - Contrato de Reserva de Margem para Cartão (RMC) nº 02293909985800031215, no valor de R$ 974,62, com reserva de R$ 33,67; - Contrato de Reserva de Cartão Consignado (RCC) nº 2293970906767401122, no valor de R$ 1.300,89, com reserva de R$ 43,25.

A autora afirma que não foi devidamente informada sobre a natureza dos contratos, sendo surpreendida com a contratação de cartões de crédito consignado, produto diverso daquele originalmente proposto.

Tais contratos, caracterizados por encargos abusivos e ausência de amortização efetiva da dívida principal, geram endividamento contínuo e se configuram como contratos de trato sucessivo.

O extrato do benefício demonstra ainda a existência de diversos contratos similares anteriormente encerrados, reforçando a tese de sucessividade e ausência de consentimento livre e informado.

Diante desses fatos, a autora pleiteia o reconhecimento da nulidade contratual por vício de consentimento, com a devolução dos valores indevidamente descontados, além da reparação pelos danos eventualmente sofridos.

Devidamente citada, a parte requerida apresentou contestação ao ID n.º 76982129, no mérito, a regularidade da contratação, os valores liberados na conta do autor, a evidência da cláusula expressa, a inexistência de vício de consentimento, manifestou pela improcedência dos pedidos autorais, em razão da regular contratação do serviço.

Réplica em id 77059357.

Realizada audiência de conciliação (ID n.º 77064201), não obteve êxito na composição civil, oportunidade em que as partes manifestaram pelo julgamento antecipado da lide, dando por satisfeitas com as provas produzidas.

Vieram os autos conclusos para julgamento.

DA FUNDAMENTAÇÃO Ausentes outras questões preliminares ou irregularidades a suprimir, desfrutando a relação processual de instauração e desenvolvimento válido e regular, motivos pelos quais, restando presentes as condições da ação e pressupostos processuais, passo ao julgamento.

Passando ao exame do caso concreto, anoto que a controvérsia se cinge em verificar a licitude da contratação havida entre as partes, uma vez que a autora afirma que não contratou os serviços de cartão de crédito consignado.

Importante ressaltar, de início, que a relação entre as partes é de consumo e, consequentemente, o caso deve ser analisado à luz do Código de Defesa do Consumidor.

Analisando as provas colacionadas aos autos, observo que a autora logrou comprovar o serviço “Reserva de Margem Consignada (RMC)” e ''Reserva de CARTÃO Consignado (RCC)", contudo a autora afirma que não foi devidamente informada sobre a natureza dos contratos, sendo surpreendida com a contratação de cartões de crédito consignado, produto diverso daquele originalmente proposto.

O réu, em sua defesa, afirmou que os descontos são devidos, uma vez que pautados em contrato firmado, tendo trazido cópia do instrumento contratual junto à sua peça de defesa, contudo, o contrato não está assinado, logo, não há possibilidade de verificar sua veracidade.

Trata-se de assinatura digital feita por biometria facial, a qual não é possível comprovar a vontade da autora em contratar este produto em específico.

Atento ao contexto fático da contenda, verifico que a demandada limitou-se a tecer alegações genéricas, voltadas a afirmar que a autora contratou os dois serviços em questão (cartão de crédito consignado – RCC e RMC).

Entretanto, tenho que a parte requerida não se desincumbiu do seu ônus de demonstrar fato impeditivo, modificativo ou extintivo do direito autoral (art. 373, II, CPC), uma vez que o contrato apresentado, se apresenta como prova frágil.

Desta forma, tal contratação não se apresenta confiável no sentido de atestar a efetiva manifestação de vontade do consumidor quanto a realização de um contrato de empréstimo, o que, ao meu ver, só reforça a alegação da autora de que não teria ciência dos termos do serviço supostamente contratado, ainda mais por tratar-se de pessoa iletrada.

Há de ser pontuado, in casu, a teoria da aptidão para a prova, a qual estabelece que a prova deve ser produzida pela parte que possui melhores condições para sua produção e/ou apresentação em juízo, seja por maior proximidade, seja por melhores condições técnicas, é sobre essa base inclusive que se fundamenta a distribuição dinâmica do ônus da prova (art. 373, § 1o, CPC) e a inversão prevista no Código de Defesa do Consumidor.

Nesse sentido, colhe-se da jurisprudência: “EMENTA - HORAS IN ITINERE.

PRINCÍPIO DA APTIDÃO PARA A PRODUÇÃO DA PROVA. ÔNUS DA PROVA.

Pelo princípio da aptidão para a produção da prova, o ônus de produzi-la cabe a quem tenha os melhores meios e condições de fazê-lo.

No caso em exame, as melhores condições de produzir a prova estavam com a Recorrente, o que enseja a atração do ônus da prova para si. (...). (Processo: RECORD 1864004020075050511 BA 0186400-40.2007.5.05.0511 - Órgão Julgador: 3a.

TURMA - Publicação: DJ 28/09/2009 - Relator: EDILTON MEIRELES)”.

Ademais, embora o requerido tenha juntado contrato com fotografia captada para assinatura eletrônica, não há certeza que o autor estaria ciente do serviço supostamente contratado, restando dúvida acerca da intenção de contratar os empréstimos ora discutidos.

Assim, o requerido deveria ter comprovado que o consumidor manifestou o interesse na contratação do aludido cartão, o que não restou demonstrado tão somente pela apresentação de contrato, mormente porque o autor nunca se utilizou do referido cartão na função crédito.

Ora, se fosse mesmo a vontade do consumidor contratar o cartão, ele faria uso dele, o que não aconteceu no feito.

Portanto, com supedâneo no artigo 51, inciso IV do CDC, entendo que é o caso de reconhecer a nulidade do contrato de cartão de crédito consignado.

Consequentemente, tenho por inexistente a adesão do autor aos contratos nesta modalidade, de modo que este deve ser cancelado sem qualquer ônus para o consumidor.

Superada a questão do cartão de crédito e passando a analisar o empréstimo em si –, tenho que este também contém cláusulas abusivas.

Isso porque o instrumento não estipulou a quantidade e o valor de cada parcela, caracterizando o empréstimo como infinito.

Tal circunstância contraria o artigo 52, incisos IV e V, do CDC, que estabelece que “no fornecimento de produtos ou serviços que envolva outorga de crédito ou concessão de financiamento ao consumidor, o fornecedor deverá, entre outros requisitos, informá-lo prévia e adequadamente sobre número e periodicidade das prestações e soma total a pagar, com e sem financiamento”.

Ademais, da forma como foi feito o empréstimo, claramente se encontra caracterizado o anatocismo, posto que a requerente estava simplesmente pagando juros sobre juros, tanto que, mês a mês, existe o pagamento de um valor fixo (valor mínimo da fatura que é descontado dos proventos da autora), mas, de forma divergente, a dívida apenas aumenta, inobstante a não utilização do cartão para outra finalidade.

Desta feita, entendo que também é o caso de reconhecer a abusividade do contrato de empréstimo havido.

Contudo, considerando que a autora recebeu valores a título de empréstimo e a fim de evitar enriquecimento ilícito de qualquer das partes, estabeleço que o capital líquido tomado, ou seja, contrato de Reserva de Margem para Cartão (RMC) nº 02293909985800031215, no valor de R$ 974,62, com reserva de R$ 33,67 e contrato de Reserva de Cartão Consignado (RCC) nº 2293970906767401122, no valor de R$ 1.300,89, com reserva de R$ 43,25, deverá ser pago em uma única prestação, com vencimento em 30 (trinta) dias após a data do empréstimo e com a aplicação da taxa de juros de 3,06% (juros previstos no contrato).

Frisa-se que os descontos (em reais) são os seguintes: RMC (valores em reais R$) 12/2015 - 33,67 01/2016 - 37,37 02/2016 - 37,56 03/2016 - 37,99 04/2016 - 39,55 05/2016 - 40,00 06/2016 - 40,43 07/2016 - 40,80 08/2016 - 41,19 09/2016 - 41,56 10/2016 - 41,87 11/2016 - 42,20 12/2016 - 42,48 01/2017 - 42,77 02/2017 - 43,04 03/2017 - 43,18 04/2017 - 43,18 05/2017 - 40,57 06/2017 - 40,68 07/2017 - 40,85 08/2017 - 41,05 09/2017 - 41,24 10/2017 - 41,39 11/2017 - 41,57 12/2017 - 42,53 01/2018 - 42,51 02/2018 - 43,65 03/2018 - 44,30 04/2018 - 44,77 05/2018 - 44,88 06/2018 - 45,02 07/2018 - 45,12 08/2018 - 45,25 09/2018 - 45,38 10/2018 - 45,46 11/2018 - 45,46 12/2018 - 45,46 01/2019 - 45,46 02/2019 - 45,46 03/2019 - 45,46 04/2019 - 45,46 05/2019 - 45,46 06/2019 - 45,46 07/2019 - 45,46 08/2019 - 45,46 09/2019 - 45,46 10/2019 - 45,46 11/2019 - 45,46 01/2020 - 45,46 02/2020 - 45,46 03/2020 - 45,46 04/2020 - 45,46 05/2020 - 45,46 06/2020 - 45,46 07/2020 - 45,46 08/2020 - 45,46 09/2020 - 45,46 10/2020 - 45,46 11/2020 - 45,46 12/2020 - 45,46 01/2021 - 45,46 02/2021 - 45,46 03/2021 - 45,46 04/2021 - 45,46 05/2021 - 45,46 06/2021 - 45,46 07/2021 - 45,46 08/2021 - 45,46 09/2021 - 45,46 10/2021 - 45,46 11/2021 - 45,46 12/2021 - 45,46 01/2022 - 45,46 02/2022 - 45,46 03/2022 - 45,46 04/2022 - 60,60 05/2022 - 60,60 06/2022 - 60,60 07/2022 - 60,60 08/2022 - 60,60 09/2022 - 60,60 10/2022 - 60,60 11/2022 - 60,60 12/2022 - 60,60 01/2023 - 60,60 02/2023 - 60,60 03/2023 - 62,89 04/2023 - 62,89 05/2023 - 62,89 05/2023 - 62,89 06/2023 - 62,89 07/2023 - 62,89 08/2023 - 59,75 09/2023 - 59,47 10/2023 - 59,47 11/2023 - 59,47 12/2023 - 59,47 01/2024 - 59,47 02/2024 - 59,47 03/2024 - 59,47 04/2024 - 59,47 05/2024 - 59,47 06/2024 - 59,47 07/2024 - 59,47 08/2024 - 59,47 09/2024 - 59,47 10/2024 - 59,47 11/2024 - 59,47 12/2024 - 59,47 01/2025 - 61,36 02/2025 - 61,36 03/2025 - 61,36 RCC (valores em reais R$) 12/2022 - 43,25 01/2023 - 43,25 02/2023 - 43,25 03/2023 - 44,89 04/2023 - 47,44 05/2023 - 46,27 06/2023 - 46,27 07/2023 - 47,44 08/2023 - 47,44 09/2023 - 47,44 10/2023 - 47,44 11/2023 - 47,44 12/2023 - 47,44 01/2024 - 47,44 02/2024 - 47,44 03/2024 - 47,44 04/2024 - 47,44 05/2024 - 50,77 06/2024 - 50,77 07/2024 - 50,77 08/2024 - 50,77 09/2024 - 50,77 10/2024 - 50,77 11/2024 - 50,77 12/2024 - 50,77 01/2025 - 50,52 02/2025 - 50,52 03/2025 - 50,52 Contabilizando o montante de R$5.564,02 (cinco mil reais e quinhentos e sessenta e quatro reais e dois centavos) para o contrato de Reserva de Margem Consignada (RMC), e R$1.002,09 (mil e dois reais e nove centavos) para o contrato de Reserva de Cartão Consignado (RCC).

Assim, o valor da dívida da autora, após aplicação dos juros pelo período de 01 (um) mês é de R$ 2.275,51 (dois mil e duzentos e setenta e cinco reais e cinquenta e um centavos) valendo ressaltar que não serão aplicados juros de mora, pois o reconhecimento da abusividade sobre encargos da normalidade afasta a mora do financiamento, segundo a jurisprudência.

Veja-se: “MONITÓRIA.

FIES.

CAPITALIZAÇÃO MENSAL DE JUROS.

DESCARACTERIZAÇÃO DA MORA.

SUCUMBÊNCIA. [...] A 2a Seção do STJ, no julgamento do REsp no 1.061.530, consolidou entendimento no sentido de que o reconhecimento da abusividade nos encargos exigidos no período da normalidade contratual (juros remuneratórios e capitalização) descaracteriza a mora e, em consequência, devem ser afastados seus consectários legais. [...]”. (TRF-4 – AC: 50457200520144047100 RS 5045720-05.2014.404.7100, Relator: ALISE MONTEIRO SANCHOTENE, Data de Julgamento: 28/01/2015, TERCEIRA TURMA, Data de Publicação: D.E. 29/01/2015). “ADMINISTRATIVO.

CONTRATOS BANCÁRIOS.

COBRANÇA DE JUROS REMUNERATÓRIOS SOBRE TARIFAS BANCÁRIAS.

CAPITALIZAÇÃO MENSAL DE JUROS.

DESCARACTERIZAÇÃO DA MORA. [...] É firme na jurisprudência o entendimento no sentido de que o reconhecimento da abusividade na cobrança de encargos contratuais descaracteriza a mora, devendo ser afastados seus consectários legais”.

TRF-4 – AC: 50054714620134047100 RS 5005471-46.2013.404.7100, Relator: VIVIAN JOSETE PANTALEÃO CAMINHA, Data de Julgamento: 18/08/2015, QUARTA TURMA).

Tenho, então, que não devem incidir juros de mora, com maior razão ainda, no caso dos autos, pois o requerente estava vinculado a uma dívida praticamente impossível de ser paga.

Assim, verifico que a autora comprovadamente pagou ao réu, a quantia de e R$4.290,60 (quatro mil duzentos e noventa reais e seis centavos), considerando os descontos efetuados até a propositura da ação, constam nos autos, sob a denominação 268/217 CONSIGNADO CARTÃO.

Nessa esteira, sendo o contrato nulo e pautado no Enunciado 29 da Turma de Uniformização dos Juizados Especiais Capixaba que prevê que “nos casos em que o consumidor não tem a pretensão de contratar cartão de crédito consignado, buscando contrair empréstimo consignado, ao ser declarada a nulidade do contrato por vício de vontade, devem as partes retornar ao status quo ante, cabendo ao consumidor devolver o montante sacado e a instituição financeira a restituição em dobro dos valores descontados”, deve o Requerido restituir a quantia descontada, em dobro, a saber, R$4.290,60 (quatro mil duzentos e noventa reais e seis centavos).

Pautado no art. 6º da Lei 9.099/95 e no art. 368 do Código Civil, entendo que deva ser subtraído do valor a ser restituído, o montante do crédito eventualmente concedido ao consumidor.

Subtraindo-se o valor da dívida do autor, ou seja, R$ 2.275,51 (dois mil e duzentos e setenta e cinco reais e cinquenta e um centavos), tem-se que ele pagou a mais o valor de R$4.290,60 (quatro mil duzentos e noventa reais e seis centavos), o qual deverá ser ressarcido pelo réu, em dobro.

Na sequência, passando ao exame da pretensão indenizatória por danos morais, tenho que ela também deve prosperar.

Na espécie, como já consignado, o requerente tentou tomar um simples e hodierno empréstimo consignado, provavelmente para restabelecer seu equilíbrio financeiro, mas, em verdade, adquiriu uma dívida completamente desproporcional ao que de fato era sua intenção, em razão de venda casada e cláusula abusiva inserida em contrato pelo réu, o que entendo que extrapola os limites do mero aborrecimento.

Com efeito, tenho que a conduta do requerido desrespeitou totalmente a legislação consumerista, gerando ao autor diversos transtornos, fazendo com que ele, ainda que pagando, mês a mês, valor fixo, visse sua dívida apenas crescendo, para seu desespero.

Tais circunstâncias, notavelmente, causam frustração a qualquer homem médio, de modo que entendo restar configurado o dano moral in re ipsa, é dizer, independentemente de comprovação efetiva de abalos psicológicos, bastando a prova tão somente dos fatos, sendo os danos deles decorrentes.

Reconheço, então, a existência do dano moral, estando presente, portanto, o dever de indenizar.

Estabelecida a obrigação de indenizar, surge, então, a questão relativa ao quantum indenizatório, o qual deve ser aferido levando-se em conta a reprovabilidade da conduta ilícita, a duração e a intensidade do sofrimento vivenciados e a capacidade econômica de ambas as partes, de maneira que não represente gravame desproporcional para quem paga, nem consubstancie enriquecimento indevido para aquele que recebe.

Ademais, além do caráter indenizatório, penso que a compensação deve assumir um caráter preventivo (art. 6o, inciso VI, CDC), inibindo que o fornecedor pratique, futuramente, conduta similar.

Assim, sopesando todos esses critérios, entendo que o valor de compensação pelo dano moral deve ser arbitrado em R$2.000,00 (dois mil reais) e registro que, a meu ver, tal valor atende à justa indenização, capaz de compensar o consumidor e, de outra banda, inibir a prática de condutas ilícitas similares.

DISPOSITIVO Isso posto, RECONHEÇO a abusividade do empréstimo pactuado e, por conseguinte, ESTABELEÇO que o capital tomado como crédito deverá ser pago em uma única prestação, com vencimento em 30 (trinta) dias após a data do empréstimo e com a aplicação da taxa de juros de 3,06% (juros previstos no contrato).

Assim, o valor da dívida do autor, referente a cada contrato discutido, após aplicação dos juros pelo período de 01 (um) mês é de R$ 2.275,51 (dois mil e duzentos e setenta e cinco reais e cinquenta e um centavos), o qual, inclusive, já foi quitado através dos descontos havidos nos proventos do autor.

Na sequência, considerando que o autor já quitou todo o valor do empréstimo, DECLARO EXTINTA sua dívida perante o requerido, devendo este último cancelar todos os débitos havidos em desfavor do autor em seus sistemas, referentes aos contratos discutidos nos autos, a fim de evitar futuras cobranças, descontos e negativações indevidas do nome.

Ademais, CONDENO o requerido à devolução, já em dobro – pois comprovada a má-fé – dos valores descontados da autora, correspondendo um total de R$8.581,20 (oito mil reais e quinhentos e oitenta e um reais e vinte centavos).

O valor a ser ressarcido deverá ser atualizado, incidindo juros e correção monetária desde a citação.

Por derradeiro, CONDENO o requerido ao pagamento de indenização por danos morais à autora, no valor de R$ 2.000,00 (dois mil reais), devendo incidir correção monetária a partir da data do arbitramento (Súmula 362, STJ), e o juros serão contados da citação.

Em consequência, JULGO EXTINTO o processo, com resolução de mérito, com fundamento no art. 487, inciso I, do Novo Código de Processo Civil.

Sem condenação em custas e honorários advocatícios nesta fase processual, por força dos artigos 54 e 55 da Lei n.o 9.099/95.

Havendo interposição de recurso inominado, recebo no efeito devolutivo, devendo a parte ex-adversa ser intimada para apresentar suas contrarrazões, no prazo legal, escoado o qual, com ou sem sua juntada, os deverão ser remetidos autos à Turma Recursal, com as devidas homenagens.

Com o trânsito em julgado, não subsistindo pendências, arquive-se.

Publique-se.

Registre-se.

Intimem-se.

Barra de São Francisco/ES, na data da assinatura eletrônica.

ANDRE BIJOS DADALTO Juiz de Direito

ESTADO DO ESPÍRITO SANTO PODER JUDICIÁRIO Juízo de Barra de São Francisco - Juizado Especial Cível, Criminal e Fazenda Pública Rua Des.

Danton Bastos, 95, Fórum Desembargador Danton Bastos, Centro, BARRA DE SÃO FRANCISCO - ES - CEP: 29800-000 Telefone:(27) 37561318 PROCESSO Nº 5001824-12.2025.8.08.0008 - PROCEDIMENTO DO JUIZADO ESPECIAL CÍVEL (436) REQUERENTE: PERCILIA VESFAL Advogado do(a) REQUERENTE: BEATRIZ PELISSARI ZANOTELLI - ES32694 REQUERIDO: BANCO PAN S.A.

INTIMAÇÃO Por ordem do MM.

Juiz de Direito do Juizado Especial Cível, Criminal e da Fazenda Pública da Comarca de Barra de São Francisco/ES, INTIMO o(s) REQUERENTE(S), na pessoa de seu(s) advogado(s), acerca da Audiência Tipo: Conciliação Sala: Sala 01 Data: 27/08/2025 Hora: 11:00 , designada nos autos do processo supracitado.

Desde já fica autorizada a participação dos interessados à audiência por vídeoconferência, mediante comunicação nos autos, utilizando-se do ID nº: 439 888 7108 e senha: 78326767 ( https://TJES-jus-br.zoom.us/j/4398887108?pwd=YmVmK1JNcWZuOXNaaEFGOVhDbWRkQT09 ).

Barra de São Francisco/ES, 09/07/2025.