TJRJ - 0807583-65.2024.8.19.0031

Poder Judiciário do Estado do Rio de Janeiro Comarca de Maricá 2ª Vara Cível da Comarca de Maricá Rua Jovino Duarte de Oliveira, S/N, Centro, MARICÁ - RJ - CEP: 24901-130 SENTENÇA Processo: 0807583-65.2024.8.19.0031 Classe: PROCEDIMENTO COMUM CÍVEL (7) AUTOR: NILSON DOS ANJOS RÉU: BANCO AGIBANK, PAGSEGURO INTERNET S.A.

Ementa: DIREITO DO CONSUMIDOR E BANCÁRIO.

AÇÃO DECLARATÓRIA DE INEXISTÊNCIA DE DÉBITO C/C INDENIZAÇÃO POR DANOS MORAIS.

EMPRÉSTIMO CONSIGNADO FRAUDULENTO.

CONSUMIDOR HIPERVULNERÁVEL.

RESPONSABILIDADE OBJETIVA DAS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS.

DANO MORAL IN RE IPSA.

DEVOLUÇÃO EM DOBRO DOS VALORES.

PARCIAL PROCEDÊNCIA.

I.

CASO EM EXAME 1.Ação declaratória de inexistência de débito c/c pedido de tutela de urgência, repetição de indébito e indenização por danos morais proposta por idoso aposentado por invalidez contra Banco Agibank S.A. e PagSeguro Internet S.A., com fundamento em fraude na contratação de três empréstimos consignados cujos valores foram creditados em conta digital falsa.

O autor alegou desconhecer as contratações, que ocorreram após abordagem enganosa em sua residência e resultaram em descontos indevidos em seu benefício previdenciário.

Requereu a declaração de inexistência dos contratos, devolução em dobro dos valores descontados e indenização por danos morais.

II.

QUESTÃO EM DISCUSSÃO 2.Há três questões em discussão: (i) definir se houve contratação válida dos empréstimos consignados supostamente firmados com o autor; (ii) estabelecer se as instituições financeiras rés são objetivamente responsáveis pelos danos decorrentes da fraude; e (iii) determinar se é cabível a repetição em dobro do indébito e a indenização por danos morais.

III.

RAZÕES DE DECIDIR 3.A contratação simultânea de três empréstimos vultosos, por meio exclusivamente digital, em nome de idoso aposentado por invalidez, sem validação segura da identidade, configura falha na prestação do serviço pelas instituições financeiras rés. 4.O Banco Agibank não comprova a autenticidade da manifestação de vontade do autor, limitando-se a invocar procedimentos formais de segurança, cuja ineficiência diante da fraude evidencia o fortuito interno, ensejando responsabilidade objetiva. 5.O PagSeguro permite a abertura de conta digital fraudulenta e movimentação atípica sem mecanismos eficazes de validação de identidade, incorrendo em grave falha de segurança e assumindo risco inerente ao seu modelo digital. 6.A responsabilidade solidária das rés decorre da falha conjunta na cadeia de consumo, nos termos do art. 7º, parágrafo único, do CDC. 7.O desconto indevido em benefício previdenciário de natureza alimentar configura dano moral presumido (in re ipsa), especialmente diante da hipervulnerabilidade do autor. 8.A devolução em dobro dos valores descontados indevidamente é devida, nos termos do art. 42, parágrafo único, do CDC, ante a ausência de boa-fé das rés.

IV.

DISPOSITIVO E TESE 9.Pedido JULGADO parcialmente procedente.

Tese de julgamento: 1.A contratação de empréstimos consignados mediante fraude, sem validação segura da identidade do consumidor, configura falha na prestação do serviço e enseja responsabilidade objetiva das instituições financeiras. 2.A abertura e movimentação de conta digital com dados falsos, sem verificação eficaz, caracteriza falha de segurança e atrai a responsabilidade da instituição intermediadora. 3.O desconto indevido em benefício previdenciário de idoso aposentado por invalidez configura dano moral in re ipsa. 4.É devida a devolução em dobro dos valores descontados indevidamente, quando ausente a boa-fé da instituição financeira.

Dispositivos relevantes citados: CF/1988, art. 5º, V e X; CDC, arts. 6º, VI e VIII; 7º, parágrafo único; 14; 42, parágrafo único; CPC, art. 85, §§ 2º e 3º, I; Estatuto do Idoso (Lei nº 10.741/2003).

Jurisprudência relevante citada: STJ, REsp nº 1.199.782/PR, rel.

Min.

Luis Felipe Salomão, Segunda Seção, j. 24.08.2011, DJe 12.09.2011.

RELATÓRIO Nilson dos Anjos propôs a presente ação Declaratória de Inexistência de Débito Oriundo de Empréstimo Consignado c/c Pedido de Tutela de Urgência, Repetição de Indébito e Indenização por Danos Morais em face do Banco Agibank S.A. e PagSeguro Internet S.A., alegando que foram realizados empréstimos consignados fraudulentos em seu benefício previdenciário junto ao Banco Agibank sem sua autorização, e que os valores foram indevidamente direcionados para conta criada fraudulentamente junto ao PagSeguro.

Sustenta que só teve ciência das fraudes ao perceber descontos mensais em seu benefício previdenciário, o que lhe causou surpresa e prejuízo significativo, especialmente em razão da condição de idoso e aposentado por invalidez.

Afirma que, previamente aos empréstimos, sofreu abordagem enganosa em sua residência por indivíduos que lhe ofertaram serviços fictícios sob pretexto de benefícios para idosos, ocasião em que, utilizando-se indevidamente de dados pessoais e fotografias do autor, procederam à contratação fraudulenta dos empréstimos.

A causa de pedir centra-se na configuração da responsabilidade objetiva dos réus, pela falha nos sistemas de segurança das instituições financeiras, especialmente considerando a vulnerabilidade agravada do consumidor idoso, fundamentando sua pretensão nos artigos 6º, VIII, e 14 do Código de Defesa do Consumidor.

Pede liminarmente a imediata suspensão dos descontos em seu benefício previdenciário, abstenção de inscrição em cadastros restritivos de crédito, proibição de novas contratações em seu nome e, ao final, pleiteia a declaração de inexistência dos contratos, restituição em dobro dos valores descontados indevidamente e indenização por danos morais no montante de R$ 20.000,00.

O réu Banco Agibank apresentou contestação sustentando que os contratos em questão são regulares, alegando que houve a disponibilização efetiva dos valores ao autor e argumentando inexistir vício de consentimento ou fraude por parte da instituição financeira.

Destaca que houve o cumprimento das formalidades de segurança e aduz que a demanda seria fruto de tentativa do autor de evitar o pagamento das obrigações assumidas legitimamente.

Apresenta como teses jurídicas principais a regularidade documental das operações e o exercício regular do direito pela instituição financeira.

Requereu, ao final, o acolhimento de preliminares suscitadas e, no mérito, a improcedência dos pedidos formulados, ou subsidiariamente, que eventual condenação observe critérios razoáveis e proporcionais.

O réu PagSeguro Internet S.A. sustentou a ausência de sua responsabilidade pela fraude, alegando inexistência de falha na prestação dos seus serviços, argumentando que a abertura da conta teria sido feita regularmente com os dados pessoais do autor, não tendo sido possível detectar a fraude antecipadamente.

Aduz que não há danos morais demonstrados, mas sim repercussões estritamente materiais, e afirma que a culpa é exclusiva do consumidor, afastando assim sua responsabilidade civil.

Requer, finalmente, a improcedência dos pedidos formulados na inicial.

Houve apresentação de Réplica, na qual o autor reiterou os termos da inicial, enfatizando a falta de anuência nas operações questionadas e a fraude perpetrada por terceiros que exploraram sua vulnerabilidade, tendo sido claras as falhas das instituições financeiras na prevenção e detecção da fraude, especialmente em se tratando de contratação simultânea e vultosa de empréstimos no mesmo dia, apontando negligência flagrante em relação à segurança e análise dos dados.

Em decisão inicial, foi deferida a gratuidade de justiça, indeferida a antecipação dos efeitos da tutela inicialmente requerida por ausência inicial de elementos suficientes para a sua concessão, entretanto, houve a inversão do ônus da prova em favor do autor, ante a relação consumerista estabelecida e sua condição hipossuficiente.

O autor interpôs Agravo de Instrumento contra esta decisão, logrando êxito na concessão da tutela recursal, determinando-se a suspensão imediata dos descontos efetuados em seu benefício previdenciário e a abstenção de inscrição em cadastros restritivos de crédito, reconhecendo-se presentes os requisitos de urgência e plausibilidade do direito alegado, em razão do caráter alimentar dos benefícios previdenciários e da situação de evidente vulnerabilidade do autor, destacando-se a reversibilidade da tutela antecipada deferida.

O juízo de origem, posteriormente, procedeu ao saneamento do feito, reconhecendo a validade e adequação da causa de pedir e pedidos formulados, ratificando a necessidade de inversão do ônus da prova.

Destacou-se como controvertidos: a autenticidade dos contratos, a responsabilidade das instituições financeiras e a ocorrência de danos morais, indicando-se expressamente a aplicação das normas do CDC, a vulnerabilidade do autor e responsabilidade objetiva dos réus.

As partes produziram provas documentais, havendo juntada de contratos, boletim de ocorrência policial, comprovantes dos descontos efetuados, relatórios sobre a abertura da conta e transferências financeiras relacionadas à fraude. É o que havia a relatar.

Passo a decidir.

FUNDAMENTAÇÃO DOS PONTOS CONTROVERTIDOS A controvérsia posta em juízo gira em torno da existência ou não de contratação válida de três empréstimos consignados, firmados supostamente pelo autor Nilson dos Anjos junto ao Banco Agibank, cujos valores foram creditados em conta no Pagseguro.

Sustenta o autor que jamais solicitou tais empréstimos, que não autorizou os descontos em seu benefício previdenciário e que apenas tomou ciência da contratação ao verificar descontos mensais em sua aposentadoria.

Além disso, alega que os valores teriam sido desviados por terceiros mediante fraude, através da abertura de conta bancária digital falsa no Pagseguro.

Em contrapartida, os réus alegam a regularidade dos contratos e que adotaram os procedimentos de segurança previstos pela legislação regulatória, negando responsabilidade pelos prejuízos suportados.

QUESTÃO CENTRAL O ponto central da controvérsia é decidir se os empréstimos consignados objeto da lide foram contratados de forma válida pelo autor ou se decorreram de fraude praticada por terceiros, bem como apurar a responsabilidade das instituições financeiras rés pelos danos suportados e o cabimento de repetição do indébito e indenização por danos morais.

Em outras palavras, questiona-se se houve falha na prestação de serviço por parte das instituições financeiras que ensejou o comprometimento de verba alimentar de idoso e hipervulnerável, mediante contrato supostamente fraudulento.

ANÁLISE O sistema jurídico brasileiro, especialmente à luz do Código de Defesa do Consumidor (CDC), parte do princípio da vulnerabilidade do consumidor, sendo ainda mais severo quando se trata de consumidores hipervulneráveis, como é o caso do autor — idoso, aposentado por invalidez e com renda limitada.

A ele é conferida proteção especial pela Lei nº 10.741/2003 (Estatuto do Idoso) e pelo próprio CDC, notadamente em seu art. 6º, VIII, que admite a inversão do ônus da prova quando presentes verossimilhança das alegações e hipossuficiência técnica.

No caso concreto, restou comprovado que os empréstimos foram realizados em 28/02/2024, todos no mesmo dia, no valor total de R$ 44.999,94, com início de desconto em 04/2024.

O autor, por sua vez, comprovou que apenas teve ciência desses contratos ao identificar os descontos em sua aposentadoria, fato que o motivou a registrar boletim de ocorrência em 04/04/2024.

Conforme reconhecido na decisão de saneamento, há fortes indícios de fraude, sendo a tese autoral verossímil e corroborada por documentos como o boletim de ocorrência, extratos do INSS e registros de movimentações bancárias desconhecidas.

Além disso, a contratação simultânea de três empréstimos vultosos por um idoso aposentado, sem qualquer confirmação de vontade livre e consciente, é indicativo de falha de segurança na contratação.

Por sua vez, o Banco Agibank limitou-se a afirmar a legalidade dos contratos, invocando a liberação dos valores e alegando que a contratação teria ocorrido mediante uso de biometria e meios eletrônicos.

Contudo, a jurisprudência já sedimentou entendimento de que a mera disponibilização do valor em conta não comprova a efetiva contratação se houver indícios de fraude, sendo a instituição financeira objetivamente responsável pela segurança da contratação: As instituições financeiras respondem objetivamente pelos danos gerados por fortuito interno relativo a fraudes e delitos praticados por terceiros no âmbito de operações bancárias.

RECURSO ESPECIAL REPRESENTATIVO DE CONTROVÉRSIA.

JULGAMENTO PELA SISTEMÁTICA DO ART. 543-C DO CPC.

RESPONSABILIDADE CIVIL.

INSTITUIÇÕES BANCÁRIAS.

DANOS CAUSADOS POR FRAUDES E DELITOS PRATICADOS POR TERCEIROS.

RESPONSABILIDADE OBJETIVA.

FORTUITO INTERNO.

RISCO DO EMPREENDIMENTO. 1.

Para efeitos do art. 543-C do CPC: As instituições bancárias respondem objetivamente pelos danos causados por fraudes ou delitos praticados por terceiros - como, por exemplo, abertura de conta-corrente ou recebimento de empréstimos mediante fraude ou utilização de documentos falsos -, porquanto tal responsabilidade decorre do risco do empreendimento, caracterizando-se como fortuito interno. 2.

Recurso especial provido. (REsp n. 1.199.782/PR, relator Ministro Luis Felipe Salomão, Segunda Seção, julgado em 24/8/2011, DJe de 12/9/2011.) O Pagseguro, por sua vez, alega que apenas atua como instituição intermediadora de pagamentos e que não poderia prever o uso fraudulento dos dados para abertura de conta.

Entretanto, conforme se extrai da narrativa da inicial e da réplica, a conta foi criada com dados falsos no mesmo dia da liberação dos empréstimos, e os valores ali recebidos foram imediatamente transferidos, o que revela ausência de mecanismos efetivos de segurança e validação de identidade por parte da instituição.

A jurisprudência do TJ-RJ também reconhece o dever de cuidado de instituições que atuam no sistema financeiro digital.

A responsabilidade dos réus, Banco Agibank S.A. e Pagseguro Internet S.A., decorre diretamente da aplicação das normas protetivas do Código de Defesa do Consumidor, especialmente em virtude da relação de consumo existente e da condição de hipervulnerabilidade do autor, idoso e aposentado por invalidez.

Nos termos do art. 14 do CDC, os fornecedores de serviços respondem, independentemente de culpa, pelos danos causados aos consumidores por defeitos relativos à prestação dos serviços, bem como por informações insuficientes ou inadequadas.

No caso concreto, o vício na prestação do serviço está evidenciado na autorização e execução de contratos de empréstimos consignados mediante uso indevido de dados pessoais do autor, sem que houvesse validação adequada de sua identidade, bem como na abertura de conta bancária fraudulenta para desvio dos valores contratados.

O Banco Agibank falhou ao permitir a contratação de três empréstimos vultosos, no mesmo dia, por meio exclusivamente digital, sem a adoção de mecanismos efetivos de autenticação, como a conferência segura de biometria ou assinatura eletrônica qualificada.

Tal negligência operacional não só violou o dever de segurança e diligência que se impõe às instituições financeiras, como também expôs o consumidor a grave risco, materializado nos descontos indevidos realizados sobre benefício de natureza alimentar. É pacífico o entendimento jurisprudencial de que a instituição financeira responde objetivamente por fraudes decorrentes de deficiência de seus sistemas de controle, constituindo-se o evento danoso em fortuito interno, conforme reiteradamente decidido pelo Superior Tribunal de Justiça.

Já o Pagseguro, ao permitir a abertura e movimentação de conta digital com dados falsos e e-mail evidentemente criado para fins de fraude, incorreu igualmente em falha grave na prestação do serviço.

A ausência de mecanismos eficazes de verificação de identidade, especialmente diante de movimentações financeiras de alto valor e atípicas, revela descuido inaceitável da instituição que opera em ambiente digital e que, por isso, assume riscos técnicos inerentes ao seu modelo de negócio.

A responsabilidade solidária entre os réus encontra amparo no art. 7º, parágrafo único, do CDC, sendo ambos partícipes, ainda que indiretos, da cadeia de consumo que resultou no dano experimentado pelo autor.

O dano moral, nesse contexto, configura-se in re ipsa, diante da indevida subtração de parte do benefício previdenciário, verba alimentar, obtida por meio fraudulento, sem qualquer atuação ou conhecimento do autor.

A jurisprudência é pacífica nesse sentido.

A condenação por danos morais no presente caso justifica-se pela natureza grave da ofensa sofrida pelo autor, cuja dignidade foi violada por descontos indevidos em sua aposentadoria, verba de natureza alimentar e essencial à sua subsistência.

Trata-se de lesão que ultrapassa o mero aborrecimento cotidiano, pois compromete diretamente o sustento de um idoso, aposentado por invalidez, que depende integralmente de seus proventos previdenciários para viver com dignidade.

A frustração, o sentimento de impotência e a insegurança gerada por essa situação são evidentes e prescindem de prova específica, uma vez que, conforme reiterada jurisprudência do Superior Tribunal de Justiça, o dano moral é presumido quando se trata de desconto indevido em benefício previdenciário.

Ademais, o autor experimentou angústia adicional ao constatar que sua identidade fora utilizada para contratar empréstimos que jamais solicitou, tendo sido alvo de fraude sofisticada com a participação, direta ou por omissão, das rés.

A violação à sua esfera moral é inequívoca, sobretudo considerando-se a idade avançada e a hipossuficiência técnica para lidar com o ambiente digital, onde ocorreram as contratações indevidas.

O abalo psicológico, somado à insegurança financeira e ao constrangimento causado pelo evento, revela a existência de dano moral indenizável, nos termos do art. 5º, incisos V e X, da Constituição Federal, e do art. 6º, VI, do Código de Defesa do Consumidor.

Quanto ao quantum indenizatório, fixo em R$ 10.000,00 (dez mil reais), por se mostrar adequado, razoável e proporcional às circunstâncias do caso concreto.

A quantia busca não apenas compensar o sofrimento experimentado pelo autor, mas também cumprir a função pedagógica de desestimular as instituições rés a negligenciarem os cuidados mínimos de segurança na contratação de produtos financeiros, especialmente quando envolvem consumidores hipervulneráveis.

A fixação do valor segue a orientação jurisprudencial de que a indenização deve ser suficiente para reparar o dano sem, contudo, ensejar enriquecimento ilícito, observando os princípios da razoabilidade e proporcionalidade.

Importante ressaltar que o montante arbitrado guarda consonância com precedentes de casos análogos envolvendo descontos indevidos em benefícios previdenciários de idosos vítimas de fraudes bancárias.

Tribunais têm fixado valores na ordem de R$ 8.000,00 a R$ 15.000,00, considerando o grau de culpa das instituições, a extensão do dano e as condições pessoais do ofendido.

Assim, o valor de R$ 10.000,00 mostra-se justo, equilibrado e suficiente para cumprir a dupla função da responsabilidade civil: compensatória e preventiva.

Por fim, quanto à repetição do indébito, é devida em dobro, conforme previsão do art. 42, parágrafo único, do CDC, pois o autor demonstrou que não contratou os empréstimos e sofreu descontos indevidos, enquanto os réus não comprovaram a boa-fé objetiva necessária para afastar a penalidade.

Conclusão Em resumo: (a) os fatos demonstram que os empréstimos consignados foram firmados mediante fraude; (b) a causa de pedir está fundada na falha de segurança das rés, que permitiram a contratação e movimentação de valores sem os devidos cuidados; (c) a conclusão, com base na prova documental e na distribuição do ônus probatório invertido, é no sentido de que a pretensão autoral deve ser acolhida integralmente.

DISPOSITIVO Ante o exposto, JULGO PARCIALMENTE PROCEDENTE o pedido formulado por NILSON DOS ANJOS, para: 1.Declarar a inexistência dos contratosde empréstimo consignado identificados sob os números 1513327282, 1513326890 e 1513326118, firmados com o Banco Agibank S.A.; 2.Determinar a cessação imediata dos descontosrelativos a tais contratos no benefício previdenciário do autor; 3.Condenar solidariamente o Banco Agibank S.A. e o Pagseguro Internet S.A.à devolução, em dobro, dos valores indevidamente descontados do benefício previdenciário do autor, acrescidos de juros legais e correção monetária desde a data do desconto, nos termos do art. 42, parágrafo único, do CDC; 4.Condenar solidariamente os réus ao pagamento de indenização por danos moraisno valor de R$ 10.000,00 (dez mil reais), considerando os critérios de proporcionalidade, razoabilidade e jurisprudência aplicável; 5.Condenar os réus ao pagamento das custas processuais e honorários advocatícios, que fixo em 10% (dez por cento) sobre o valor da condenação, nos termos do art. 85, §§ 2º e 3º, inciso I, do CPC.

Publique-se.

Registre-se.

Intimem-se.

MARICÁ, 18 de junho de 2025.

FABIO RIBEIRO PORTO Juiz Titular

Poder Judiciário do Estado do Rio de Janeiro Comarca de Maricá 2ª Vara Cível da Comarca de Maricá Rua Jovino Duarte de Oliveira, S/N, Centro, MARICÁ - RJ - CEP: 24901-130 DECISÃO Processo: 0807583-65.2024.8.19.0031 Classe: PROCEDIMENTO COMUM CÍVEL (7) AUTOR: NILSON DOS ANJOS RÉU: BANCO AGIBANK S.A, PAGSEGURO INTERNET S.A.

Ementa: DIREITO DO CONSUMIDOR E PROCESSUAL CIVIL.

AÇÃO DECLARATÓRIA DE INEXISTÊNCIA DE DÉBITO C/C REPETIÇÃO DE INDÉBITO E INDENIZAÇÃO POR DANOS MORAIS.

EMPRÉSTIMO CONSIGNADO FRAUDULENTO.

DESCONTOS INDEVIDOS EM BENEFÍCIO PREVIDENCIÁRIO.

HIPERVULNERABILIDADE DO CONSUMIDOR IDOSO.

INVERSÃO DO ÔNUS DA PROVA.

RESPONSABILIDADE OBJETIVA DE INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS.

MANUTENÇÃO DA TUTELA DE URGÊNCIA.

APLICAÇÃO DE MULTA DIÁRIA POR DESCUMPRIMENTO DE DECISÃO LIMINAR.

REJEIÇÃO DAS PRELIMINARES E IMPUGNAÇÕES ARGUIDAS.

PROCESSO SANEADO.

I.

CASO EM EXAME Ação proposta por aposentado beneficiário do INSS que alega fraude em contratos de empréstimo consignado junto ao Banco Agibank, com três contratos firmados sem sua autorização e valores direcionados a conta do PagSeguro criada de forma fraudulenta.

O autor pleiteia a declaração de inexistência de débito, repetição em dobro dos valores descontados indevidamente e indenização por danos morais.

Em tutela de urgência, requer a cessação dos descontos no benefício previdenciário e proibição de ofertas de novos empréstimos pelas rés.

II.

QUESTÃO EM DISCUSSÃO Há três questões em discussão: (i) determinar se os contratos de empréstimo consignado foram realizados de forma fraudulenta, sem autorização do autor; (ii) verificar a responsabilidade das rés, Banco Agibank e PagSeguro, por falhas na segurança e diligência que teriam facilitado a fraude; (iii) definir o cabimento de repetição do indébito em dobro e de indenização por danos morais devido aos descontos indevidos em benefício de natureza alimentar.

III.

RAZÕES DE DECIDIR 1.

A causa de pedir é válida e suficientemente fundamentada, pois o autor apresenta documentos que indicam a inexistência de relação contratual, como boletim de ocorrência e comprovantes de descontos no benefício previdenciário. 2.

O interesse de agir do autor subsiste, pois a intervenção judicial se justifica pela gravidade dos descontos indevidos sobre benefício de natureza alimentar, sendo dispensável a tentativa de solução extrajudicial em casos de fraude e direitos fundamentais. 3.

A gratuidade de justiça é devida ao autor, aposentado com renda limitada, considerando que o pagamento das custas processuais comprometeria seu sustento, conforme presunção de hipossuficiência nos termos dos arts. 98 e 99 do CPC. 4.

O valor da causa, fixado em R$ 22.100,96, é adequado e compatível com os pedidos de indenização por danos morais e repetição de indébito, atendendo ao disposto no art. 292 do CPC. 5.

Rejeitada todas as preliminares e impugnações, não existem outras questões processuais pendentes a serem resolvidas. 6.

Na presente demanda, as questões de fato controvertidas envolvem: (i) a verificação da autenticidade dos contratos de empréstimo consignado, que o autor alega não ter autorizado, com indícios de fraude na utilização de dados pessoais; (ii) a análise da responsabilidade do Banco Agibank, especialmente quanto à suficiência dos procedimentos de segurança, como biometria facial, adotados na contratação; (iii) a avaliação do papel do PagSeguro na possível falha de segurança ao permitir a abertura de conta com dados falsos, onde foram depositados os valores dos empréstimos; e (iv) o impacto dos descontos no benefício previdenciário do autor, com foco na necessidade de repetição em dobro dos valores descontados indevidamente e na reparação de danos morais decorrentes do prejuízo financeiro e da ofensa à dignidade do autor, pessoa idosa e hipervulnerável. 7.

Distribuição do ônus da prova.

Aplica-se o Código de Defesa do Consumidor à relação jurídica entre o autor e os Réus, enquadrando-se o autor como consumidor e os réus como fornecedores, conforme os artigos 2º e 3º do CDC. 8.

A inversão do ônus da prova é cabível, considerando a verossimilhança das alegações do autor e sua hipossuficiência técnica em relação à ré, nos termos do art. 6º, VIII, do Código de Defesa do Consumidor. 9.

A jurisprudência pacífica do STJ estabelece que a inversão do ônus da prova é regra de instrução, devendo ser aplicada antes da fase probatória, garantindo à parte onerada o direito à produção de provas (REsp 1.286.273/SP). 10.

Oportunidade para os Réus provarem as teses defensivas através de meios probatórios aceitos na jurisprudência pátria. 11.

No caso em análise, as questões de direito controvertidas incluem: (i) a aplicação do Código de Defesa do Consumidor (CDC) em razão da hipervulnerabilidade do autor, aposentado e idoso, especialmente quanto à inversão do ônus da prova em favor do consumidor; (ii) a responsabilidade objetiva do Banco Agibank pelos danos decorrentes da contratação fraudulenta de empréstimos consignados, conforme a teoria do risco do empreendimento; (iii) a eventual responsabilidade solidária do PagSeguro pela falha de segurança na abertura de conta que permitiu o direcionamento dos valores dos empréstimos, à luz do art. 7º, parágrafo único, do CDC; e (iv) o direito do autor à repetição em dobro dos valores descontados indevidamente e à indenização por danos morais, considerando o caráter alimentar do benefício previdenciário afetado.

IV.

DISPOSITIVO E TESE Processo saneado.

Dispositivos relevantes citados: CF/1988, art. 1º, III; CPC, arts. 17, 18, 98, 99, 292, 357, 537; CDC, art. 6º, VIII; Lei Estadual nº 3.350/99 (RJ), art. 17, X.

Jurisprudência relevante citada: STJ, Súmula 297 (aplicação do CDC às instituições financeiras).

I.

BREVE RELATO O autor, aposentado e beneficiário do INSS, afirma ter sido vítima de fraude com a contratação indevida de três empréstimos consignados, datados de 28/02/2024, junto ao Banco Agibank, com parcelas debitadas diretamente de seu benefício previdenciário.

Alega que, sem seu conhecimento ou autorização, foram firmados contratos de números 1513327282, 1513326890 e 1513326118, totalizando o montante financiado de R$ 44.999,94, a ser descontado em 84 parcelas mensais.

Também relata que os valores foram direcionados a uma conta do PagSeguro criada com dados falsos.

O autor pleiteia a declaração de inexistência de débito, repetição do indébito em dobro dos valores descontados indevidamente e indenização por danos morais.

Requer, em tutela de urgência, a cessação dos descontos e a proibição de contato pelas rés para oferta de novos empréstimos.

Contestação Dos Réus Banco Agibank S.A.: Em contestação, o banco argumenta que todos os procedimentos de segurança foram observados para a contratação, incluindo validação biométrica.

Nega a responsabilidade pela fraude e argumenta que a assinatura digital, com selfie, comprova a autenticidade da contratação.

Requer a improcedência do pedido e a manutenção dos descontos.

PagSeguro Internet S.A.: Alega que, como instituição de pagamento, não participa da concessão de empréstimos e que a conta foi aberta de forma legítima, sem relação com a suposta fraude.

Solicita a exclusão da lide e a improcedência dos pedidos.

Requerimentos De Provas Autor: Requer prova documental e testemunhal para demonstrar a inexistência de sua autorização nos contratos e a realização dos descontos.

Réus: Informaram que não tem provas a produzir. É o breve relatório.

Decido.

II.

DAS PRELIMINARES 1.

Inexistência de Causa de Pedir Os réus também arguiram a preliminar de ausência de causa de pedir, sustentando que o autor não teria demonstrado adequadamente os elementos que fundamentam seu pedido, alegando insuficiência de provas quanto à fraude, aos danos sofridos e à responsabilidade das instituições financeiras envolvidas.

Contudo, esta preliminar igualmente não deve ser acolhida.

A causa de pedir, no processo civil brasileiro, corresponde aos fatos e fundamentos jurídicos que justificam a formulação do pedido, conforme disposto no art. 319, incisos II e III, do CPC.

Exige-se que a parte autora apresente uma narrativa clara e coesa dos fatos e que adicione argumentos jurídicos pertinentes que sustentem a demanda.

No caso presente, o autor relata detalhadamente que desconhecia a contratação de empréstimos consignados junto ao Banco Agibank e afirma que os valores foram destinados a uma conta aberta no PagSeguro de maneira fraudulenta.

Além disso, descreve a alegada fraude e os danos decorrentes dos descontos indevidos no benefício previdenciário, os quais comprometem seu sustento, o que reforça a plausibilidade de sua pretensão à cessação dos descontos e ao ressarcimento em dobro.

Para corroborar esses fatos, o autor apresentou documentos que sustentam a inexistência de relação contratual, incluindo o registro de ocorrência policial, a comprovação de recebimento do benefício previdenciário e a demonstração dos descontos, o que supre a necessidade de fundamentação inicial.

Destaca-se, ademais, a aplicação do Código de Defesa do Consumidor ao caso, haja vista a evidente relação de consumo, que impõe ao fornecedor o ônus de comprovar a regularidade das operações financeiras realizadas.

A jurisprudência do Superior Tribunal de Justiça reafirma que a contestação da autenticidade de contratos bancários em casos de suposta fraude é suficiente para constituir uma causa de pedir válida, ensejando, inclusive, a inversão do ônus da prova em favor do consumidor, conforme entendimento consolidado no CDC.

Em outras palavras, o autor não precisa, em sede de petição inicial, provar cabalmente a fraude; basta-lhe uma demonstração mínima de que o fato é plausível e que os descontos ocorridos em seu benefício foram indevidos e causaram-lhe prejuízos.

Portanto, a narrativa e a documentação anexadas ao processo são suficientes para constituir causa de pedir juridicamente adequada e fundamentada, motivo pelo qual rejeito a preliminar de ausência de causa de pedir. 2.

Ausência de Interesse de Agir Os réus alegaram a ausência de interesse de agir por entenderem que o autor não teria buscado uma solução extrajudicial para os problemas apresentados antes de ajuizar a ação, o que configuraria a falta de necessidade da tutela jurisdicional.

Tal alegação, contudo, não merece acolhimento.

Para que exista o interesse de agir, faz-se necessário que a parte demonstre a utilidade e a necessidade da tutela jurisdicional, conforme preconizam os artigos 17 e 18 do Código de Processo Civil (CPC).

Este interesse processual é configurado pela adequação e necessidade da intervenção judicial para a obtenção do bem jurídico pleiteado.

No caso em tela, verifica-se que o autor sofreu descontos indevidos em seu benefício previdenciário, supostamente decorrentes de fraude em contratos de empréstimo consignado realizados sem sua anuência.

Dada a gravidade da situação e o caráter alimentar dos valores descontados, a intervenção judicial se justifica plenamente, pois os descontos afetam diretamente a subsistência do autor, aposentado e hipervulnerável em relação a práticas abusivas no mercado de consumo.

Além disso, embora os réus sustentem que não teria havido tentativa prévia de solução extrajudicial, a própria jurisprudência e doutrina majoritárias reconhecem que o interesse de agir subsiste independentemente de tentativa extrajudicial.

Em se tratando de relação de consumo e de direitos fundamentais — neste caso, o direito ao patrimônio mínimo e à dignidade —, basta que o autor demonstre o dano atual e a necessidade de intervenção judicial para cessar o prejuízo, o que foi devidamente demonstrado nos autos.

Destaca-se que o Superior Tribunal de Justiça (STJ), ao tratar do interesse de agir, tem decidido que este deve ser analisado com base na adequação e necessidade de proteção do direito, sem a exigência de exaurimento de medidas extrajudiciais.

Ainda que se considere a possibilidade de solução administrativa, tal tentativa não é pressuposto processual, sendo o Poder Judiciário o meio adequado para a solução dos danos efetivos que afetam o autor de forma direta e imediata.

Portanto, a alegação dos réus de ausência de interesse de agir carece de base legal e doutrinária, razão pela qual rejeito a preliminar de ausência de interesse de agir, mantendo a presente demanda em curso para análise meritória. 3.

Impugnação ao Pedido de Gratuidade de Justiça A parte ré também impugna o pedido de gratuidade de justiça formulado pelo autor, alegando que ele não demonstrou insuficiência econômica que justifique o benefício.

Este argumento, contudo, não encontra respaldo nos fatos e no direito aplicável.

A gratuidade de justiça está regulamentada pelos artigos 98 e 99 do Código de Processo Civil, que estabelecem que a declaração de hipossuficiência firmada pela parte ou por seu procurador goza de presunção relativa de veracidade.

A Lei nº 1.060/50 e o CPC atual asseguram que, para o deferimento do benefício, basta a comprovação de que o pagamento das custas processuais comprometeria a subsistência da parte, o que se aplica ao autor.

Conforme os autos, o autor é aposentado e possui renda previdenciária limitada, conforme declarado, ao montante mensal de aproximadamente R$ 2.398,00.

Ressalta-se que o valor do benefício é insuficiente para cobrir os descontos realizados indevidamente, o que compromete sua renda líquida e prejudica seu sustento.

Além disso, o autor possui mais de 60 anos, o que, segundo o artigo 17, X, da Lei Estadual nº 3.350/99, do Estado do Rio de Janeiro, lhe garante isenção de custas, pois sua renda é inferior a dez salários mínimos, razão que corrobora o deferimento da gratuidade.

Os tribunais têm afirmado que a hipossuficiência não se limita à absoluta ausência de recursos, abrangendo também situações em que as despesas processuais podem afetar substancialmente o equilíbrio econômico do requerente, especialmente quando este se encontra em condição de hipervulnerabilidade, como no caso do autor, que é idoso e destinatário de benefício previdenciário.

Portanto, tendo sido apresentada prova suficiente de que o pagamento das custas e demais despesas processuais comprometeria o mínimo existencial do autor, rejeito a impugnação ao pedido de gratuidade de justiça, mantendo o benefício concedido. 4.

Impugnação ao Valor da Causa Os réus impugnaram o valor atribuído à causa, sob o argumento de que o montante indicado – R$ 22.100,96 – não corresponderia aos pedidos formulados, especialmente por envolver indenização por danos morais e repetição de indébito em dobro.

Alegam, portanto, que o valor da causa deveria ser majorado.

Esta impugnação, entretanto, não merece prosperar.

Nos termos do art. 292 do CPC, o valor da causa deve corresponder à importância econômica do bem da vida pretendido pela parte autora.

No presente caso, o autor busca a declaração de inexistência de débito e o ressarcimento de valores descontados indevidamente de seu benefício previdenciário, além de indenização por danos morais.

O montante de R$ 22.100,96 reflete, razoavelmente, a soma dos valores descontados e uma projeção proporcional para o pedido indenizatório, estando assim de acordo com o art. 292, inciso V, do CPC, que prevê que, nas ações indenizatórias, o valor da causa deve refletir a estimativa monetária da reparação pretendida.

Ademais, a fixação do valor da causa em ações que envolvem pedidos de reparação de danos morais possui certa flexibilidade, conforme entendimento pacificado pelo STJ, considerando que o valor final do pedido indenizatório será definido na fase de julgamento, após a análise dos elementos de prova.

A jurisprudência entende que, na ausência de uma regra específica para cálculo do valor da causa em pedidos de natureza declaratória e indenizatória cumulativa, prevalece a razoabilidade na estimativa apresentada pelo autor, não havendo elementos que demonstrem que o valor fixado está subdimensionado de maneira que impeça a devida instrução processual ou que cause prejuízo às partes.

Portanto, verifica-se que o valor de R$ 22.100,96 atribuído à causa atende aos parâmetros legais e jurisprudenciais, não havendo fundamento jurídico suficiente para sua alteração.

Por estas razões, rejeito a impugnação ao valor da causae mantenho o montante indicado pelo autor.

Superadas as questões processuais pendentes de solução (art. 357, I do CPC), de modo que o processo se encontra apto para a colheita de provas.

Motivo pelo qual, passo a delimitar as questões de fato sobre as quais recairá a atividade probatória, especificando os meios de provas admitidos (art. 357, II do CPC).

II.

DELIMITAÇÃO DAS QUESTÕES DE FATO As questões de fato controvertidas no presente caso envolvem, em primeiro lugar, a efetiva realização dos contratos de empréstimo consignado pelo autor.

O autor alega desconhecer a contratação de três empréstimos consignados junto ao Banco Agibank e afirma que tais operações foram realizadas mediante fraude, sem sua autorização ou conhecimento, e com a utilização indevida de seus dados pessoais.

A análise desse ponto controverso demanda a verificação da autenticidade dos contratos de empréstimo, incluindo os procedimentos de segurança alegados pelo réu, como a biometria facial, que, segundo o autor, foram falhos ao permitir a contratação por terceiros.

Esse ponto é essencial para se apurar a responsabilidade do Banco Agibank quanto à verificação de identidade do contratante e à adequação das medidas preventivas contra fraudes.

Outra questão fática relevante refere-se ao papel da empresa PagSeguro na alegada prática fraudulenta.

De acordo com a narrativa do autor, os valores obtidos nos empréstimos foram transferidos para uma conta aberta em seu nome na plataforma PagSeguro, mas criada de maneira fraudulenta por terceiros, sem qualquer ciência ou consentimento por parte do autor.

Assim, controverte-se se houve falha por parte da PagSeguro ao não realizar os procedimentos adequados para verificar a identidade do titular da conta, o que, em tese, facilitou a realização da fraude.

Esse ponto requer análise detalhada dos documentos e registros sobre a abertura e movimentação da conta em questão, de modo a esclarecer se houve conduta negligente da PagSeguro no cumprimento de sua obrigação de segurança e diligência, o que contribuiria diretamente para o dano experimentado pelo autor.

Em resumo: 1.Existência de fraude nos contratos consignados: Determinar se os contratos foram realmente firmados pelo autor, considerando indícios de fraude. 2.Responsabilidade das rés: Verificar a falha no dever de segurança e diligência, especialmente com relação à validação biométrica e abertura da conta no PagSeguro. 3.Danos ao autor: Avaliar o impacto dos descontos no benefício previdenciário do autor e a necessidade de repetição do indébito em dobro.

III.

DISTRIBUIÇÃO DO ÔNUS DA PROVA A inversão do ônus da prova no presente caso justifica-se plenamente em razão da hipervulnerabilidade do autor, pessoa idosa e aposentada, associada à própria natureza da relação de consumo que vincula as partes, consoante o disposto no art. 6º, inciso VIII, do Código de Defesa do Consumidor. É notório que, em situações de contratação bancária e abertura de contas, como as que ora se apresentam, a prova de regularidade e autenticidade dos atos recai sobre as instituições financeiras, que dispõem dos meios técnicos e logísticos necessários para demonstrar a veracidade das transações e a efetiva identidade do contratante.

No caso em análise, impõe-se ao Banco Agibank a comprovação da autenticidade dos contratos firmados, incluindo a prova de que os procedimentos de validação de identidade, como biometria facial e outras ferramentas de segurança, foram realizados com observância do dever de diligência e que foi efetivamente o autor que realizou o procedimento.

Ademais, cabe ao réu PagSeguro Internet S.A. demonstrar que foram cumpridos, no processo de abertura da conta onde foram direcionados os valores, todos os requisitos de verificação de identidade e segurança exigidos pelas normas regulamentadoras, de modo a garantir que a conta foi aberta em condições de autenticidade.

A inversão do ônus, assim, atende ao princípio da facilitação da defesa dos direitos do consumidor e assegura que o encargo probatório recaia sobre as instituições que auferem lucro na relação e detêm a capacidade de controlar e documentar as etapas de contratação e segurança nas transações, sem que se exija do autor o ônus de uma “prova diabólica” de negativa de contratação.

Assim, os Réus devem provar a contratação, a autenticidade dos contratos e as medidas de segurança adotadas para prevenir fraudes.

Dada a hipervulnerabilidade do autor, idoso, e a inversão do ônus da prova com base no art. 6º, VIII do CDC. É importante lembrar que a lógica processual tradicional caminha no sentido de que, negadoo fato pela parte (não realizei o contrato), afasta-se o ônus probatório - negativa non sunt probanda-, ou seja, a negativa do fato não exige prova.

Até mesmo porque é praticamente impossível a prova de fato negativo: como poderia o autor provar que não realizou o contrato? Assim, alegando o autor que contratou com o Réu compete e cabe ao mesmo a prova efetiva da contratação.

Sendo assim, a regra geral é a de que, negada a existência do fato, o onus probandipassa a ser de quem alega.

Ora, na hipótese dos autos ganha relevo posto que somente o Réu pode produzir essa prova, ante a afirmativa que o contrato foi realizado de forma eletrônica, por reconhecimento facial, pode assim, fazer prova de fato positivo: a realização do contrato, já o autor não pode fazer prova de fato negativo.

Diante da controvérsia, concedo o prazo de cinco dias para que os réus requeiram a produção das provas que entenderem pertinentes.

Ressalto, ainda, que a prova a ser apresentada deve observar os critérios admitidos pela prática jurisprudencial, sendo inadmissível, para fins de comprovação, a simples apresentação de telas de sistema, que carecem de respaldo técnico adequado para a formação do convencimento judicial, motivo pelo qual devem considerar a solicitação de perícia técnica.

IV.

DELIMITAÇÃO DAS QUESTÕES DE DIREITO As questões de direito a serem apreciadas nos autos concentram-se, primeiramente, na validade dos contratos de empréstimo consignado alegadamente firmados pelo autor junto ao Banco Agibank.

A análise demanda verificar se houve cumprimento dos requisitos legais e regulamentares que regem a celebração de contratos bancários e a contratação por meios digitais, especialmente no que tange à segurança, transparência e autenticidade.

Nesse contexto, é essencial avaliar a responsabilidade objetiva da instituição financeira prevista no Código de Defesa do Consumidor (CDC) e na Súmula 297 do Superior Tribunal de Justiça, que estabelece a aplicação das normas consumeristas às instituições financeiras.

Tal responsabilidade decorre da teoria do risco do empreendimento, que impõe aos fornecedores o dever de assegurar que seus serviços e contratos sejam firmados com a devida cautela, principalmente em operações que envolvem consumidores hipervulneráveis, como o autor, pessoa idosa e aposentada.

Outro ponto relevante diz respeito à responsabilidade da PagSeguro, considerando que a conta para a qual os valores dos empréstimos foram transferidos teria sido aberta de forma fraudulenta, sem o consentimento do autor.

A questão jurídica a ser apreciada é se a empresa, como instituição de pagamento, falhou no cumprimento do dever de diligência e segurança exigido pela legislação e pelas normas do Conselho Monetário Nacional para a abertura de contas e transações financeiras.

A análise envolve a verificação da responsabilidade solidária entre os réus, conforme prevista no art. 7º, parágrafo único, do CDC, que dispõe que todos os envolvidos na cadeia de fornecimento respondem pelos danos causados ao consumidor.

A responsabilização do PagSeguro dependerá, portanto, do reconhecimento de que a falha nos seus controles de segurança e na validação de identidade contribuiu para o desfecho danoso, impondo-lhe o dever de reparar o prejuízo sofrido pelo autor.

Em resumo: 1.Aplicação do Código de Defesa do Consumidor (CDC): Analisar a incidência do CDC quanto à hipervulnerabilidade do consumidor idoso e a responsabilidade objetiva das instituições financeiras. 2.Obrigação de Restituição e Indenização: Examinar o direito à repetição do indébito em dobro e o cabimento de danos morais pela retenção indevida de valores de caráter alimentar.

V – DO DESCUMPRIMENTO DA LIMINAR Considerando o descumprimento da medida liminar anteriormente concedida, cumpre observar que o deferimento da tutela de urgência visou proteger o autor dos descontos indevidos sobre seus proventos, configurando medida de caráter essencialmente alimentar.

A manutenção dos descontos, apesar da determinação judicial de cessação, não só agrava a lesão ao direito do autor como demonstra o desrespeito da instituição financeira ao comando judicial, em evidente afronta à autoridade e à eficácia das decisões proferidas pelo Poder Judiciário.

A omissão do réu em obedecer à ordem liminar afeta diretamente a subsistência do autor, uma vez que os valores descontados comprometem, de modo imediato e direto, a sua capacidade financeira e dignidade, ferindo o princípio da dignidade da pessoa humana, princípio basilar consagrado no art. 1º, III, da Constituição Federal, e violando o princípio da efetividade processual.

Nesse contexto, mostra-se plenamente cabível a adoção de medidas coativas e de caráter compulsório para assegurar a efetividade da decisão e coibir novos descumprimentos.

Assim, determino a expedição de ofício ao Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) para que, de modo imediato, suspenda todo e qualquer desconto que tenha como origem o contrato de empréstimo vinculado ao réu Banco Agibank, garantindo que nenhum valor seja subtraído do benefício previdenciário do autor sem sua expressa autorização.

Além disso, a fim de compelir o Banco Agibank ao integral cumprimento da medida, fixo multa coercitiva no valor de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) por cada desconto que, de forma indevida e irregular, venha a incidir sobre os proventos do autor.

Tal multa cominatória, fundamentada no art. 537 do Código de Processo Civil, possui a função de compelir o réu ao cumprimento específico da obrigação de não fazer e de assegurar o respeito à tutela jurisdicional concedida, sendo o valor fixado de modo proporcional à gravidade do descumprimento e aos efeitos lesivos que tais descontos podem causar ao autor.

Sem prejuízo da multa fixada, ressalto que a persistência do Banco Agibank em descumprir a tutela concedida poderá configurar ato atentatório à dignidade da justiça, nos termos do art. 77, inciso IV, e art. 139, inciso IV, ambos do Código de Processo Civil, com a possibilidade de imposição de nova multa, de valor a ser fixado, para cada ato de descumprimento.

Tal conduta, além de evidenciar o desrespeito ao Poder Judiciário, configura um abuso ao direito de defesa e afronta o princípio da lealdade processual, sendo passível de sanções adicionais, inclusive de natureza criminal, em caso de recalcitrância.

O descumprimento continuado poderá ensejar a apuração de responsabilidades criminais, conforme cabível, considerando a gravidade da medida e o impacto direto sobre o direito alimentar do autor.

Intimem-se as partes, providencie-se o ofício e registre-se a advertência de que eventual reiteração no descumprimento da medida poderá ensejar novas sanções, inclusive com a possibilidade de majoração da multa, caso necessário, sem prejuízo da apuração criminal.

V - CONCLUSÃO Nesse diapasão, verifica-se que as partes são legítimas e bem representadas.

Nesse sentido, restando evidenciado o escorreito trâmite da demanda que nos ocupa, DECLARO SANEADO O PROCESSO.

Por fim, decorrido o prazo cinco dias, sem que as partes tenham pedido esclarecimentos ou solicitados ajustes na presente decisão, a mesma se tornará estável nos termos do § 1º do art. 357 do CPC.

Após, tudo devidamente cumprido e certificado, voltem conclusos para sentença ou análise de requerimento de prova dos Réus.

Expeça-se ofício, conforme determinado.

Valendo a presente como ofício/mandando para todos os fins aqui pre

vistos.

Publique-se.

Intimem-se.

MARICÁ, 14 de novembro de 2024.

FABIO RIBEIRO PORTO Juiz Titular